szybkie i korzystne kredyty pozabankowe

Jak wybrać korzystną pożyczkę, by na niej nie stracić?

Oferty instytucji bankowych i pozabankowych są naprawdę kuszące –korzystne pożyczki na 0 proc., decyzja w 15 minut czy minimum formalności. Osoby zdecydowane na zaciągnięcie zobowiązania mają szeroki wybór, dzięki któremu mogą dostosować formę pożyczki do indywidualnych potrzeb. Na jakie korzyści warto zwrócić uwagę przy podpisaniu umowy?

Oprocentowanie to nie wszystko, by wciąż korzystną pożyczkę

O ile przy chwilówkach zdarzyć się może, że zwraca się taką sama kwotę, jaka została pożyczona to w przypadku pożyczek ratalnych takiej możliwości nie ma. Oprocentowanie jest niezwykle ważne dla całkowitego kosztu zobowiązania, dlatego w pierwszej kolejności każdy zainteresowany przeszukuje rankingi w celu znalezienia najniższego. Zazwyczaj okazuje się, że małe oprocentowanie wiąże się z koniecznością skorzystania z innych produktów firmy. W przypadku banków jest to założenie rachunku i posiadanie karty płatniczej. Według raportu NBP1 w III kwartale 2018 roku przeprowadzono 1,408 mld transakcji gotówkowych i bezgotówkowych z wykorzystaniem 40.4 mln kart płatniczych, których w stosunku do kwartału poprzedniego jest o 171 tys. więcej. Do takiego wzrostu przyczyniają się warunki otrzymania kredytu przez banki. Aby wziąć korzystną pożyczkę należy upewnić się, że proponowane produkty nie są płatne ani w początkowym okresie współpracy ani w późniejszym.

Kwota i okres spłaty dostosowany do potrzeb i możliwości

Nawet najbardziej korzystna pożyczka nie zostanie spłacona w terminie, jeśli budżet domowy nie udźwignie comiesięcznych rat. Przed zaciągnięciem zobowiązania należy zastanowić się:

  • Jaka kwota pożyczki będzie wystarczająca, ale też bezpieczna?
  • Jaka wysokość rat może być płacona każdego miesiąca?
  • Czy inne zobowiązania nie przyczynią się do opóźnień w spłacie?

Ostatnie pytanie jest niezwykle ważne. Raport półroczny Biura Informacji Kredytowej2 wskazuje, że około 80 proc. klientów sektora pożyczkowego posiada już inne zobowiązanie. Dokładne przeanalizowanie tej sytuacji pozwoli określić swoje możliwości finansowe i uniknąć wpadnięcia w spiralę długów.

kim jest żyrant. Prawa i obowiązki

Obowiązki informacyjne kredytodawcy – pożyczka dla zadłużonych 2019

Wiele osób stara się dziś o uzyskanie wsparcia finansowego na podstawie umowy nazwanej odnoszącej się do pożyczki od instytucji pozabankowej. Prawne aspekty tejże umowy są jasne i wskazują, jakie obowiązku informacyjne ciążą na pożyczkodawcy. Warto wiedzieć, co musi znaleźć się w umowie, by była ona uznana za ważną w 2019 roku.

Artykuł 13, czyli zapisy ustawy o kredycie konsumenckim

Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim z 2011 roku wraz ze zmianami, pożyczka dla zadłużonych w 2019 roku będzie musiała być dokładnie opisana w umowie, dodatkowo konieczne może być podżyrowanie kredytu. Jakie są podstawowe dane – wedle tegoż aktu prawnego – które należałoby w niej zawrzeć?

  1. Kredytodawca lub pośrednik kredytowy przed zawarciem umowy o kredyt konsumencki jest zobowiązany podać konsumentowi, na trwałym nośniku, w czasie umożliwiającym zapoznanie się z tymi informacjami:
    1. imię, nazwisko (nazwę) i adres (siedzibę) kredytodawcy i pośrednika kredytowego;
    2. rodzaj kredytu;
    3. czas obowiązywania umowy;
  1. całkowitą kwotę kredytu;
  2. terminy i sposób wypłaty kredytu

Czy prezentacja stóp procentowych w pożyczce dla zadłużonych w 2019 roku jest konieczna?

Jednak przedstawione tu punkty odnoszą się głównie do danych podstawowych. Tymczasem sam podpunkt siódmy wraz z podpunktami precyzuje coś, co każdego biorącego pożyczkę dla zadłużonych w 2019 roku z żyrantem powinno interesować szczególnie – kwestię stóp procentowych, a więc kosztów pożyczki.

  1. całkowitą kwotę do zapłaty przez konsumenta;
    1. rzeczywistą roczną stopę oprocentowania przedstawioną za pomocą reprezentatywnego przykładu, który obejmuje wszystkie założenia przyjęte do obliczenia tej stopy; w przypadku gdy konsument poinformował kredytodawcę o co najmniej jednym ze składników preferowanego przez siebie kredytu, takim jak okres obowiązywania umowy o kredyt lub całkowita kwota kredytu, składniki te powinny być uwzględnione w reprezentatywnym przykładzie;
    2. informację, że inne mechanizmy dokonywania wypłat mogą spowodować zastosowanie wyższej rocznej stopy oprocentowania – jeżeli umowa o kredyt przewiduje różne sposoby dokonywania wypłat, w odniesieniu do których obowiązują różne opłaty i stopy oprocentowania, a kredytodawca korzysta z założenia.

Warto zatem zdawać sobie sprawę z tego, jak ważne jest odpowiednie określenie całości kosztów kredytu.

Restrukturyzacja zadłużenia

Zobowiązanie zaciągnięte wobec banku i utrata pracy to sytuacja, w której nikt nie chciałby się znaleźć. Okazuje się jednak, że z takich lub innych powodów duży odsetek Polaków ma problem ze spłacaniem kredytu lub pożyczki. Niektóre banki jednak wychodzą naprzeciw i proponują rozwiązania pozwalające kredytobiorcy przywrócić płynność finansową i wrócić do spłacania rat.

Porozumienie z bankiem

Restrukturyzacja zadłużenia to możliwość ustalenia nowych warunków spłaty kredytu. Konieczne jest jednak skorzystanie z tego rozwiązania zanim ilość niespłaconych rat będzie duża na tyle, że bank nie będzie chciał podejmować żadnych rozmów. Jeśli więc spodziewasz się, że wkrótce Twoja sytuacja finansowa z różnych powodów ulegnie niekorzystnej zmianie, rozważ udanie się do banku już teraz. Możliwości jest kilka, jednak nie każdy bank zgadza się na wszystkie. Wiele instytucji odmawia korzystania z takich rozwiązań.

Jednak te banki, które chcą pomóc swoim klientom, a jednocześnie odzyskać swoje pieniądze bez pomocy komornika idą na ugodę i pozwalają dostosować harmonogram spłat to obecnej sytuacji finansowej kredytobiorcy.

Rodzaje restrukturyzacji zadłużenia

Posiadając dwa osobne kredyty można ubiegać się o ich konsolidację, a więc połączenie i zmniejszenie sumy dwóch rat w jedną mniejszą, ale za to na dłuższy okres kredytowania. Podobnie w przypadku jednego zadłużenia można bieżące raty zmniejszyć. Niektóre banki oferują także możliwość przesunięcia okresu kredytowania. Co to oznacza? Klient nie będzie płacił rat przez kilka kolejnych miesięcy, dzięki czemu zyska okazje na poprawienie swojej sytuacji finansowej, a raty zostaną albo dodane na koniec kredytowania albo ostatnie raty zostaną powiększone o te, od których zrobiona została przerwa.

Jakie dokumenty są potrzebne?

Restrukturyzacja zadłużenia dokonywana jest na podstawie przedstawienia aktualnej i przyszłej sytuacji finansowej, a także aktualnego poziomu zadłużenia. Każdy bank ma indywidualne kryteria, które kredytobiorca musi spełnić, by móc zmienić warunki kredytowania.

 

Więcej ciekawostek na temat kredytowania znajdziecie na blogu SalvusMoney.